В феврале 2021 года в своем официальном релизе компания Mastercard объявила, что начнет работать с криптовалютами. Это даст возможность пользователям продавать, покупать и хранить цифровые активы, а партнерам – добавить поддержку криптовалюты в собственные продукты. Компания Mastercard уже начала сотрудничество с несколькими центральными банками, и на первоначальном этапе будет поддерживать стейблокоины.
Еще одна крупнейшая платежная система Visa планирует принимать криптовалюту для расчетов по транзакциям в своей платежной сети и разрабатывает новые финансовые инструменты с использованием технологии блокчейн.
В этой статье мы рассмотрим преимущества криптовалюты, минусы и плюсы биткоина, а еще ответим на вопрос, почему такие гиганты традиционной финансовой системы как Visa и Mastercard заинтересованы в интеграции криптовалюты.
Почему банкинг заинтересовался криптовалютами
Когда мы сопоставляем такие понятия как банковская система и криптовалюты, разница между ними заключается в том, что криптовалюты децентрализованы, а банковская система – регулируема.
Под децентрализацией подразумевается независимость криптовалют от регулирующих органов, традиционных финансовых систем, а также от интересов определенных групп людей. Децентрализация достигается благодаря технологии блокчейн: информацию о транзакциях невозможно изменить или удалить, все пользователи – равноправные участники сети, а данные распределенно хранятся на компьютерах пользователей.
Благодаря этому криптовалюты становятся все более популярными. А в ноябре 2021 года новость о том, что американская комиссия по ценным бумагам и биржам одобрила создание первого биткоин-ETF в США, спровоцировала резкий рост монеты до $60k. Создание биткоин-ETF означает, что криптовалюты начнут торговаться на фондовом рынке.
Это значительный прорыв в развитии криптоиндустрии. Именно потому, что цифровые деньги обретают все большее влияние на экономику, традиционные платежные системы начинают постепенно интегрировать их.
Ко всему прочему, биткоин был создан с целью решить проблемы, с которыми сталкивается банкинг.
Биткоин против банков
Давайте рассмотрим, какие преимущества предлагает криптовалюта на примере биткоина.
- Полный контроль над своими средствами
Когда вы покупаете биткоин и заводите его на свой криптовалютный кошелек, вы имеете постоянный доступ к своей криптовалюте и определенное место в блокчейне, где она хранится. Также вы можете свободно переводить любые суммы и в любое время.
В случае с банками дело обстоит иначе. Хотя вы можете легко обналичивать небольшие суммы в банкоматах, когда речь заходит о большом количестве фиата, необходимо заранее предупреждать банк.
Это происходит потому, что та сумма, которую вы видите на своем банковском счету, по сути, долг банка перед вами. Деньги, которые вы положили на свой счет, не лежат неподвижно, а постоянно циркулируют внутри банковской системы. В том числе, с использованием ваших средств, банк выдает кредиты.
То есть в случае, если банк закроется, есть высокий риск потерять свои деньги. Для этого и существуют системы страхования вкладов, однако они имеют определенный лимит покрытия. Именно поэтому многие вкладчики не открывают депозиты на суммы большие, чем покрывает страховка.
Для того, чтобы лишиться биткоина, нужно потерять приватный ключ от своего криптовалютного кошелька. А его сохранность – только ваша ответственность.
- Конфиденциальность
Когда вы переводите биткоин, нет ни единой организации, которая бы спрашивала, с какой целью вы это делаете. В том числе, никто не интересуется источником поступления средств. Поскольку все транзакции в блокчейне анонимны, вы можете переводить любые суммы, не беспокоясь о повышенном внимании контролирующих органов.
В то же время банки, при снятии и переводе крупной суммы, спрашивают, с какой целью вы это делаете. Так же вам необходимо иметь справку доходах, для того, чтобы размещать большое количество фиата на своем счету.
- Прозрачность
Несмотря на то, что криптовалютные платежи – анонимны, информацию о транзакциях может посмотреть любой пользователь. Таким образом, технология блокчейн может противодействовать коррупции и незаконному отмыванию денег в случае интеграции в традиционный банкинг.
- Скорость эмиссии
У биткоина ограниченная эмиссия. Это означает, что всего может быть добыто только 21 млн монет. Именно поэтому биткоин называют “цифровым золотом”. По аналогии с драгоценным металлом, его ограниченное количество стимулирует рост цены, при условии роста популярности монеты.
Традиционные валюты могут выпускаться в неограниченном количестве. Это повышает риск инфляции, то есть риск того, что фиат обесценится.
- Безопасность
Безопасность криптовалюных транзакций обеспечивается блокчейном. Поскольку сеть децентрализована, данные о всех транзакциях хранятся одновременно у всех пользователей сети. Поэтому изменить, отменить или подделать такую транзакцию невозможно. Это и делает криптовалютные платежи безопасней классических.
Но у биткоина, и у криптовалют в целом, есть свои недостатки.
Недостатки использования криптовалют
- Волатильность
На криптовалютном рынке огромное количество активов. Если быть точнее, – 9360 на момент написания статьи, согласно ресурсу Coinmarketcap. И их количество только растет. Поэтому достаточно сложно выбрать удачный актив для инвестирования, даже в случае с популярными криптовалютами.
Поскольку рынок меняется крайне быстро, невозможно предугадать, какой актив окажется востребованным спустя несколько лет. И высокая волатильность, в этом случае, может быть не на руку инвесторам. Ведь цена на криптовалюты может так же резко обвалиться, как и взлететь.
- Необратимость транзакций
Все транзакции в блокчейне являются необратимыми. Это означает, что если вы случайно отправите биткоин на неправильный адрес, то навсегда потеряете свои средства. За исключением случаев, если вы найдете владельца кошелька, попросите его вернуть криптовалюту и он согласится.
Возможно, это основной недостаток децентрализации. Но следует отметить, что на несуществующий адрес отправить криптовалюту не получится. Большинство кошельков имеют встроенную систему, которая проверяет действительность адреса. В случае, если кошелька не существует, средства вернуться обратно.
В отличии от криптовалютных, банковские переводы можно отозвать.
- Ограниченное применение
Относительно фиата, лишь небольшое количество компаний принимают криптовалюту. Среди них Microsoft,AirBaltic и Overstock. Более обширный список компаний, которые принимают биткоин, можно посмотреть тут.
В этом отношении использование традиционных валют удобнее. К тому же, в большинстве случаев, чтобы использовать криптовалюту для оплаты, ее необходимо сначала обменять на фиат, используя p2p-платформу или биржу, заплатив за это дополнительную комиссию.
В заключение
У криптовалют есть ряд преимуществ перед традиционной банковской системой. Но их основным недостатком является ограниченное применение, что делает цифровые активы менее удобным, на сегодняшний день, способом оплаты.
В случае, если традиционный банкинг начнет широко применять технологию блокчейн, это увеличит безопасность транзакций и сделает всю систему более прозрачной, что, в свою очередь, увеличит доверие пользователей.
А пока этого не произошло, мы можем наблюдать, как банкинг и криптовалюты находят точки соприкосновения. И во многом довольно успешно.
