Что такое криптовалюта: разбираемся в терминах и основах

Криптовалюта – это цифровая валюта, у которой нет физического выражения. Может показаться, что такие деньги ничем не отличаются от обычных, которыми вы рассчитываетесь через интернет-банкинг. Но, чтобы фиат (так называют классические деньги) появился на вашем счете в электронном виде, нужно предварительно внести физические деньги на этот счет.

Криптовалюта же изначально выпускается только в электронном виде и не имеет никаких физических проявлений. От подделывания и дублирования такие деньги защищены криптографией. Криптовалюты работают при помощи сети блокчейн, в которой хранятся данные о цифровых деньгах и транзакциях с ними.

Что такое блокчейн

Блокчейн – технология, на базе которой построены криптовалюты. Блокчейн можно представить в виде связного списка или цепочки блоков. Само название так и расшифровывается: “block” переводится как “блок”, а “chain” – как “цепочка”. Эта непрерывная цепочка блоков хранит информацию обо всех криптовалютных транзакциях. В блоке есть информация о предыдущей и текущей транзакции, что усложняет возможность взлома или подделки. При этом, блокчейн децентрализован. То есть, информация хранится одновременно у всех пользователей сети без главного компьютера или сервера.

История появления криптовалют

Криптографию использовали для защиты платежей еще в 1990 году в системе DigiCash. Но история современных криптовалют начинается с истории биткоина.

Как появился биткоин

В 2008 году Сатоши Накамото опубликовал(а) концепцию сети блокчейн и биткоина. А 3 января 2009 года был создан первый блок в блокчейне биткоина. До сих пор неизвестно, кто скрывается под псевдонимом Накамото и один это человек или группа людей.

Версия, выпущенная в 2009 году называется Bitcoin 0.1, она поддерживала только Windows 2000, Windows NT и Windows XP. Так было до версии Bitcoin 0.1.5 включительно.

Следующая версия Bitcoin 0.2 была выпущена в декабре 2009 и уже поддерживала Linux, чем больше вовлекла сообщество в разработку. В этой же версии появилась многопоточная обработка генерации блоков (предыдущие работали только с однопоточной), что увеличило эффективность майнинга. Одновременно появляется форум bitcoin.org (позднее – Bitcointalk), который способствует увеличению популярности биткоина.

В 2010 году выходит Bitcoin 3.0, а для майнинга начинают использовать видеокарты. В конце года Сатоши Накамото выпускает прощальную версию Bitcoin 0.3.9 и покидает проект. Дальше блокчейн биткоина поддерживается исключительно сообществом. Популярность криптовалюты растет.

Самые популярные криптовалюты

Биткоин – первая и самая известная криптовалюта. На его рост и падение реагирует весь крипторынок. Но есть очень большое количество других монет с разной стоимость и капитализацией. Все эти монеты называются альткоинами.

Альткоин – это любая криптовалюта, отличная от биткоина. Среди них есть стейблкоины.

Стейблкоин – криптовалюта, обеспеченная другим активом. Может быть обеспечена другой криптовалютой, фиатной валютой, алгоритмами или физическими товарами (например, золотом).

Биткоин (BTC) – первая популярная криптовалюта

С момента появления и до сегодня (январь 2021) биткоин не теряет лидирующей позиции. Когда биткоин появился, его цена формировалась затратами на электричество для майнинга. В начале пути биткоин даже стоил 1:1 к доллару.

В 2017 году монета пробила первый исторический максимум в $20 тысяч, после чего сильно упала в цене. Но в декабре 2020 биткоин вернулся к цене в $20 тыс. и побил несколько новых рекордов. Текущий исторический максимум равен $41.8 тыс.

Сколько стоит биткоин? Сейчас монета торгуется в районе $36-37 тыс., а его капитализация составляет $690 137 003 840.

Эфириум (ETH) – первый в рейтинге альткоин

Эфириум – это вторая по популярности криптовалюта в мире. Ее создал Виталик Бутерин, когда увидел недостатки биткоина и захотел реализовать технологию, превосходящую первую криптомонету. В 2013 году был выпущен White Paper эфириума, в 2014 монета собрала больше $18 млн. на ICO и в 2015 состоялся первый публичный релиз.

Главное отличие эфириума от биткоина – широкие возможности работы со смарт-контрактами. Смарт-контракт – это приложение, в котором прописаны обязанности и соглашения сторон. Он не только хранит условия, но и отслеживает их выполнение.

Сколько стоит эфириум? Сейчас монета торгуется в диапазоне $1300-1400, а ее капитализация составляет $158 063 419 689.

Тезер (USDT) – самый популярный стейблкоин

Тезер был выпущен в 2015 году компанией Tether Limited, которая связана с биржей Bitfinex. USDT работает на надстройке над блокчейном биткоина Omni Layer. Главная особенность монеты – привязка к доллару США. Создатели USDT утверждают, что стоимость монеты на 20% обеспечена фиатом.

Такое обеспечение, с одной стороны, вызывает критику у криптовалютного сообщества, но, с другой – позволяет покупать криптовалюты тем, кого пугает волатильность (колебание курса) биткоина и других классических криптовалют.

Сколько стоит тезер? Цена тезера практически всегда равна $1, иногда может немного колебаться. Капитализация монеты $24 385 599 496.

Рипл (XRP) – самая быстрая монета

Рипл – монета, созданная с фиксированным выпуском. В отличие от других криптовалют, рипл нельзя майнить. Всего создано 100 миллиардов XRP. Выпуск монет контролируется компанией-разработчиком, что вызывает критику у сторонников децентрализации. Сам рипл подчеркивает свою роль как инструмента для снижения транзакционных издержек банков.

У рипла очень высокая скорость транзакций. Например, у биткоина проходит 3-6 транзакций в секунду, а у рипла – 1500 транзакций в секунду.

Сколько стоит рипл? Сейчас монета стоит $0.3, а ее капитализация составляет $13 617 535 002.

Лайткоин (LTC) – самый популярный форк биткоина

Лайткоин – это форк (ответвление) биткоина. Монета очень похожа на биткоин, но ее транзакции проходят в 4 раза быстрее, а эмиссия в 4 раза выше (всего можно выпустить 84 млн. LTC). Лайткоин был выпущен в качестве альтернативы биткоину в 2011 году Чарльзом Ли.

У монеты было два больших скачка роста: в 2013 году лайткоин вырос на 100% за 24 часа, а в 2017 – больше чем в 10 раз.

Сколько стоит лайткоин? Сейчас монета торгуется в районе $150-160, а ее общая капитализация – $10 676 352 709.

Сравнение криптовалют

Споры о том, какая криптовалюта лучше, ведутся с момента появления самих криптовалют. Всегда есть ряд субъективных параметров, но попробуем сравнить популярные монеты объективно. Есть несколько показателей для сравнения: цена монеты, объем торгов, рыночная капитализация, диапазон волатильности, скорость создания блока, хешрейт и многое другое.

Давайте сравним пять популярных монет по рыночным параметрам: цена, капитализация, объем торгов, количество монет в обороте, изменение цены и волатильность.

Как видите, все монеты, кроме XRP, показывают положительную динамику роста за последние 30 дней. Минимальная цена рипла за последний месяц составила $0.17, а сейчас выросла до $0.3, он же оказался и самым волатильным среди перечисленных монет. При инвестировании важно учитывать начальную стоимость монеты. Например, несмотря на рост USDT за последний месяц – его цена всегда около $1, потому что это стейблкоин, привязанный к доллару. 

Где взять криптовалюту

Есть несколько способов получения криптовалют. Раньше приобщиться к криптосообществу можно было только через майнинг, сейчас способов больше. При этом, некоторые из них – бесплатные.

Майнинг

Майнинг – это самый первый способ получения криптовалюты. Дословно “mining” с английского переводится как “добыча полезных ископаемых”. Это процесс создания новых блоков в блокчейне и увеличение количества новых монет. За “добытые” блоки майнер (человек или устройство, что “добывает” монеты) получает награду в виде определенного количества криптовалюты. Количество монет зависит от сложности вычисления блоков и других фактов. Так как эмиссия криптовалют ограничена, для сохранения их ценности существует халвинг – уполовинивание награды за смайненный блок.

Это нужно для того, чтобы контролировать эмиссию и сдерживать инфляцию криптовалюты. Хорошую аналогию для халвинга привел Виталик Бутерин, создатель Ethereum. Он сравнил криптовалюту с золотом: запасы золота ограничены и с каждым добытым граммом сложнее добывать последующие. Так, ограниченное предложение сохраняет ценность золота. Халвинг призван сделать то же самое с биткоином.

Изначально майнеры использовали мощности процессоров, затем стали добывать монеты с помощью видеокарт. Сейчас в одиночку практически невозможно смайнить новый блок и майнеры объединяются в группы, создавая целые майнинг-фермы. Если вы захотите заняться майнингом сейчас, вам придется конкурировать с огромными компаниями. Например, компания Bitmain построила самую большую майнинг-ферму в Монголии. Эта ферма ежесуточно добывает биткоинов на $250 тыс.

Биржа

Криптовалютная биржа – один из самых популярных способов купить криптовалюту онлайн. Криптобиржи предоставляют электронный кошелек, возможность торговать криптовалютами и разные инструменты для заработка (например, маржинальная торговля или смарт-стейкинг).

Криптобиржа может быть централизованной или децентрализованной. В первом случае она выступает гарантом ваших транзакций и использует инструменты для борьбы с мошенничеством. Например, идентификацию KYC (Know Your Customer) и алгоритмы AML (Anti-Money Laundering), который отслеживают отмывание денег. У таких бирж есть горячие и холодные кошельки, на которых они хранят данные и активы пользователей. Во втором случае биржа выступает площадкой обмена активами для пользователей, но не хранит на своих серверах ни данные пользователей, ни их деньги.

P2P-платформа

P2P-платформа (peer-to-peer, person-to-person) – это своеобразный агрегатор объявлений. Каждый пользователь может зарегистрироваться, получить собственный криптокошелек и торговать на платформе.

P2P обычно не требуют прохождения KYC или предоставления каких-то документов, что существенно ускоряет регистрацию. На таких платформах вы можете выбирать объявления о покупке и продаже криптовалюты, либо создавать свои объявления.

Airdrop

Airdrop – бесплатная раздача криптовалюты. Бывает автоматический и поощрительный эирдроп. При автоматическом монеты получают все, у кого есть определенная криптовалюта на счету, при поощрительном – нужно выполнить некоторые несложные условия.

Airdrop нужен для популяризации нового токена, создания сети пользователей или поощрения уже существующих пользователей. Помимо этого, эирдроп помогает собрать данные пользователей (часто для получения криптовалюты нужно оставить электронный адрес), что может использоваться для дальнейших маркетинговых активностей.

Обменные сервисы офлайн и онлайн

Обменные сервисы – достаточно простой способ получить криптовалюту, хотя и не всегда надежный. Офлайн-обменники криптовалют работают почти так же, как уже привычный обмен фиата. Вы приходите в обменный сервис, отдаете фиатные деньги и на адрес вашего электронного кошелька отправляют криптовалюту.

Криптообменники онлайн позволяют перевести фиатные деньги на ваш криптокошелек с обычной банковской карты или таких платежных сервисов как QIWI. Перед использованием обменников всегда проверяйте их рейтинги и отзывы.

Криптовалютные краны

Криптовалютные краны, они же crypto faucet или bitcoin faucet – это способ получить криптовалюту без вложений. Краны выглядят как веб-сайт, на котором нужно разгадать какую-то задачу (например, капчу) или выполнить другие условия. В награду вы получаете небольшое количество монет.

Краны существуют на средства рекламодателей, которые и предоставляют задания. Есть криптокраны, в которых нужно разгадывать капчу, смотреть видео, кликать по рекламе или играть в игры определенное время. Кран может быть как самостоятельным ресурсом, так и инструментом биржи.

Перед тем, как выбрать способ получения криптовалюты, нужно оценить риски, скорость отправки монет и ваши дальнейшие планы. Например, если вам нужно разово получить определенную сумму, подойдет P2P-платформа или обменный сервис. Если вы хотите трейдить, лучше зарегистрироваться на бирже или P2P. Если вы хотите получить какую-то новую монету, попробуйте эирдроп или криптокран.

Как купить криптовалюту

Выше мы рассмотрели основные способы получения криптовалюты. Давайте отдельно остановимся на ее покупке. Купить криптовалюту можно на бирже, на P2P-платформе или в обменнике.

Как купить криптовалюту на бирже

Для покупки на бирже вам нужно будет сначала зарегистрироваться. Обычно криптобиржи требуют прохождения KYC. Для этого вам нужно будет заполнить свои личные данные и сфотографировать или отсканировать необходимые документы. Обычно это паспорт, водительское удостоверения или международное удостоверение личности. Дополнительно биржа может запросить селфи с предоставленным документом, чтобы убедиться, что вы – это вы.

После прохождения KYC вы получаете криптокошелек и можете завести на него фиатную валюту, за которую потом купите криптовалюту. На бирже можно зарабатывать на разнице курсов криптовалют или при помощи различных инструментов для трейдинга.

Как купить криптовалюту на P2P-платформе

Для регистрации на P2P-платформе достаточно вашего электронного адреса. Такие платформы обычно не требуют прохождения KYC или предоставления документов – достаточно подтверждения по email. После регистрации вы получаете криптокошелек и можете торговать криптовалютой.

На P2P-платформах можно найти объявления на покупку или продажу криптовалюты за фиат онлайн или офлайн. Вам нужно откликнуться на объявление, после чего откроется чат с продавцом/покупателем, где вы договоритесь об условиях сделки. Сама платформа защищает ваши транзакции с помощью системы депонирования – криптовалюта фиксируется на специальном счете и не отправляется покупателю до тех пор, пока продавец не подтвердит, что получил за нее фиат.

Как купить криптовалюту через обменный сервис

Если мы говорим про офлайн-обменник, вам нужно иметь заранее зарегистрированный криптокошелек и его адрес. Вы приходите в обменный сервис, платите фиат, даете адрес своего кошелька и получаете на него криптовалюту. Криптовалютные транзакции могут занимать от нескольких секунд до нескольких часов, в зависимости от вида криптовалюты и загрузки сети. Поэтому внимательно проверяйте адрес кошелька перед тем, как заплатить за криптовалюту. А еще лучше – дождитесь, пока монеты поступят на ваш счет.

Для покупки криптовалюты в онлайн-обменнике вам понадобится адрес криптокошелька и номер вашей карты или реквизиты другого платежного сервиса, откуда вы хотите отправить фиат. У таких обменников достаточно простой интерфейс – в одно поле нужно вставить адрес кошелька, во второе – реквизиты платежного средства и в третье – сумму, которую вы хотите обменять.

При выборе способа покупки криптовалюты важно понять, с какой целью вы хотите ее купить и оценить риски. Например, если вы хотите полноценно трейдить, лучше всего подойдет биржа. Для разовой покупки подойдет обменник. P2P будет отличным вариантом, если вы хотите быстро зарегистрироваться и торговать без прохождения идентификации и ожидания проверок.

Как продать криптовалюту

Продать биткоин и другие криптовалюты можно через те же сервисы, что и купить: биржа, P2P и обменники. 

Продать криптовалюту через биржу

На криптобиржах можно покупать и продавать разные криптовалюты и торговать в разных парах. Биржа будет отличным вариантом как для продажи популярных монет, так и для продажи новых криптовалют, которых, скорей всего, нет на P2P-платформах и в обменниках.

Чтобы продать криптовалюту на бирже, вам нужно зарегистрироваться и авторизоваться. Как мы говорили выше, биржи часто требуют прохождения процедуры идентификации. Поэтому если у вас нет подтвержденного аккаунта на бирже, быстро продать криптовалюту не получится. Но это один из самых надежных способов, ведь централизованная биржа выступает гарантом ваших операций.

Продать криптовалюту через P2P-платформу

P2P-платформа представляет собой достаточно гибкий инструмент для торговли. Здесь вы можете выбирать разные объявления и продавать криптовалюту за фиат онлайн, за наличные и даже по бартеру, если договоритесь.

Для продажи криптомонет на P2P-платформе вам нужно зарегистрироваться, подтвердить свой электронный адрес, авторизоваться и найти подходящее объявление от будущего покупателя. Если такого нет, всегда можно создать свое. Учитывайте, что, если у вас новый профиль, остальные пользователи могут относиться к вам с опаской. В таком случае вы можете совершить несколько небольших сделок, получить положительную репутацию и торговать большими объемами.

Продать криптовалюту через обменный сервис

В обменниках обычно представлены самые популярные монеты. В них вы сможете продать биткоин, эфириум, рипл, тезер, лайткоин, трон и другие известные монеты. Редкие или новые криптовалюты, скорей всего, будут недоступны.

Чтобы продать криптовалюту через обменник, вам нужно выбрать обменный сервис, зарегистрироваться и авторизоваться (некоторые обменники работают без регистрации), заполнить форму для обмена, перевести криптовалюту на счет обменника, дождаться подтверждения операции и получить фиат на ваш счет. А в офлайн-обменниках вы можете продать биткоин и другие монеты за наличные.

Как и в случае с покупкой, при продаже нужно оценить риски и цели. Для быстрых разовых операций отлично подойдет обменник с хорошей репутацией. Для больший сумм и постоянной торговли лучше выбрать P2P или биржу.

Как вывести криптовалюту

Независимо от того, где и на сколько активно вы торгуете, иногда нужно вывести криптовалюту с этой платформы. Вы можете вывести ее на отдельный адрес или обменять на фиат и вывести на свой счет. Сделать это можно снова с помощью биржи, P2P-платформы или обменного сервиса.

Если вы хотите вывести криптовалюту с биржи, вам нужно зайти в свой профиль, нажать кнопку вывода, ввести сумму и адрес криптокошелька, на который вы планируете вывод. Если вы хотите вывести с биржи фиат, сначала обменяйте свою криптовалюту. После этого вы сможете вывести ее в личном кабинете на свой фиатный счет.

Вывести криптовалюту с P2P-платформы можно несколькими способами. Вы можете просто ее продать за фиат и получить деньги на счет или наличным. Либо вы можете вывести ее на сторонний криптокошелек так же, как и с биржи. Третий вариант, который работает у нас на Bitcoin Global – WhiteBIT-коды. Вы переводите криптовалюту в код и можете активировать его на одноименной бирже, либо передать другому человеку.

Вывод в криптообменнике происходит так же как и покупка или продажа. Вам нужен адрес кошелька, с которого будет выводиться криптовалюта, и реквизиты платежного сервиса или счета, на который придет фиат. Это анонимный и относительно быстрый способ.

Как инвестировать в криптовалюту

Волатильность криптовалют привлекает как опытных трейдеров, так и новичков. Это неплохой способ заработать, но есть риск потерять деньги, поэтому рекомендуется стартовать с небольших сумм и инвестировать только то, что вы не боитесь потерять.

Перед тем как вкладывать деньги в цифровые монеты, проведите собственный анализ рынка, определитесь с активом и платформой, которую будете использовать. Прочитайте отзывы и проверьте надежность платформы с помощью специальных сервисов, например cer.live. Если торгуете на P2P, внимательно смотрите на рейтинг пользователя и количество совершенных сделок.

Есть несколько простых стратегий для новичков:

1. Купить криптовалюту и забыть о ней. В том случае вы выбираете актив, который показывает стабильный рост, вкладываетесь в него и через длительное время меняете обратно в фиат и получаете свою прибыль.
2. Покупка одного актива с усреднением. Например, вы хотите инвестировать в биткоин, но по какой бы цене вы его не купили, есть шанс, что скоро он будет стоить меньше. Вы можете ежедневно вкладывать в одну монету небольшую сумму. Так у вас будет шанс получить средний прирост относительно вложений.
3. Диверсификация портфеля. Эту стратегию используют многие опытные трейдеры. В этом случае вы вкладываете не в один актив, а в несколько. В идеале, в портфеле должны быть криптовалюты, цена который растет и падает от разных факторов. Так, если вы потеряете на курсе одного актива, сможете заработать на курсе другого.

Риски инвестирования в криптовалюту

Несмотря на то, что биткоин существует почти 12 лет, до сих пор есть мнения о том, что это пузырь, который скоро лопнет. Да, у монеты были плохие времена и сильное падение курса, но она набирает все большую популярность. Биткоином интересуются институционалы (юридические лица), а государства планируют регулировать криптовалюты в правом поле.

На графике ниже можно увидеть годовую динамику роста биткоина и других популярных активов: нефти, золота и промышленного индекса Доу-Джонса. Прирост биткоина составил 294.3% за год, что больше, чем в десять раз превышает рост других активов.

Основной риск любый нвестиций – возможность потерять вложения. На графике видно, что в течение года у биткоина было несколько падений, несмотря на общую положительную динамику. Из-за этого сложно получить гарантии безубыточности и минимальной доходности. Поэтому перед тем, как вкладываться в биткоин или другие монеты, изучите динамику рынка и оцените возможные перспективы заработка.

Плюсы инвестиций в криптовалюту:

1. Относительно низкий и легкий порог входа в сферу.
2. Возможность заработать крупные суммы на волатильности.
3. Можно начинать с небольших вложений.

Минусы инвестиций в криптовалюту:

1. Нет гарантий доходности.
2. Инвестиции могут оказаться убыточными, особенно в краткосрочной перспективе.
3. Во многий странах все еще нет законодательной определенности по поводу криптовалют.

Как видите, криптовалютные инвестиции, как и любые другие, могут привести как к прибыли, так и к убыткам. Цифровые монеты дают шанс заработать в долгосрочной и краткосрочной перспективе, в случае если вы изучите рынок и вложитесь в перспективную монету. Но нужно всегда помнить, что рынок может повести себя непредсказуемо.

Резюмируем

Криптовалюты – не далекое будущее, которое когда-нибудь наступит. Это настоящее, которое с нами уже больше десяти лет, независимо от нашего к ним отношения. Цифровые деньги продолжают свое развитие и плавно занимают собственное место в мировой экономике. Главный интерес и особенность криптомонет в том, что они находятся на стыке экономики и технического прогресса.

Есть очень много прогнозов о том, что будет с криптовалютами дальше. Но мы не можем отрицать, что это большой прорыв в технологиях и экономике. А какое место они займут в мировой экономике – скоро увидим 😉